最簡單卻也最重要的投資觀念與方法

 

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「」資料來源:港劇「大時代」 鄭少秋

 

小時候對股票有興趣,其實是看港劇造成的,當時非常有名的港劇叫做「大時代」(因為玉女掌門人周慧敏),劇情中就是有很多股票的場景,那時候看他演得好像投資股票是很好玩的事情,但是也看到很多人投資股票慘賠之後跳樓自殺。

長大之後,因為我爸從從我小時候就開始投資股票,看他每天操作股票,懷疑他都沒有賺錢,我就自以為很聰明,常常提出一些建議,一直對我爸說「你應該要買這支啊,你應該什麼時候買、應該什麼時候賣掉」,好像我是股票分析師。不過我爸竟然也不覺得我煩,也拿出一大堆理論跟我討論。開始工作之後,我第一次買的股票是中鋼,剛好是在金融海嘯結束的2009年,當時沒有太多的錢,所以我只買了一張中鋼,後來從22塊漲到29塊,大概賺了7000塊。

有一句話說「第一次打麻將的人總是賺最多」。我大概就是被這勝利沖昏頭吧,後來就想著自己可以成為股巿之神等等的妄想,我開始大量的去學習市面上所謂的大師的投資方法,後來反而沒有那麼容易賺錢了。因為他們所提供的方法其實也是機率問題,並非依照他們的規則來做投資就百分之百一定會賺錢。我曾經做過一個我認為賺錢機率最高的投資方式,就是「創新高的股票投資法」,簡單說就是這支股票好久沒漲了,如果突然漲起來,後續會一直狂飆上去,但實際操作還是有機率的問題,因為這些股票也會突然暴跌,萬一跌超過停損點,我就會趕快離開認賠殺出。如果再繼續往上飆的話,就表示我錯賣這些股票,看著它們繼續漲上去。

所以這種操作方式可能獲利,但要小心獲利在不斷進出之後,被手續費吃光,而且玩短線浪費的不是錢,你是寶貴的時間,上班無法專心工作,三不五時偷看股票,如果因此影響工作表現,那就得不償失了。

一、定存、儲蓄險、基金、股票、權證,選哪一種?

(一)定存

定存現在是不太容易賺錢,因為只要有通貨膨脹率(消費者物價指數)大於定存的一年利率的話,錢放在銀行只會越存越小。

例如目前查到的 消費者物價指數 1.4 > 1.065 一年期定存利率,來源見下圖:

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資料來源:中華民國統計資訊網 http://www.stat.gov.tw/ct.asp?xItem=790&ctNode=769

 

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資料來源:台灣銀行 http://rate.bot.com.tw/twd

 

當然,不是叫大家不要存定存,定存的功用是確保錢「比較」不會亂動,而且是較方便的儲蓄方式,有些銀行都可以直接網路定存,很方便。

 

(二)儲蓄險

如果要利率比較高一點的,那就是儲蓄險,它還有一個特點,就是一定會「強迫儲蓄」,你如果是月光族,或是錢在手上會不知不覺就花掉的人,就是最好的工具了。為什麼呢?因為它的解約金「超高」,大部分人應該都無法忍受解約之後,高達一半的本金瞬間消失,不像解定存不痛不癢的,所以通常買儲蓄險的人,都會努力縮依節食。不過也不要存太多,萬一自己沒有足夠的錢存進去,導致解約就虧大了。

 

(三)基金

常常看到基金的廣告,提到他們的基金從以前到現在的獲利率有多高,但是這其實是不太準的,因為基金公司只要把手上100支基金挑出10支5年來漲最高的,看起來都獲利非常高,但其實就像股票一樣,你從過去幾年來找股票,一定會找到漲最多的那幾支,馬後炮誰不會呢?

就像選漲最多的股票,網路上隨便找都有。問題是你敢選那支已經漲了75%的股票嗎?

 

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資料來源:選股大師http://phs.nsc.com.tw/z/zg/zg_A_0_30.djhtm

 

而且他們會用淨值來顯示獲利率,但其實還藏了很多成本跟風險在裡面。最常見的幾個成本跟風險包含:

1.手續費

就是買基金收取的一次性費用,有些基金會主打免手續費。

2.管理費

基金公司的收入,每天默默從淨值裡面扣掉。

3.信託管理費

如果從銀行買的話,會多收這一筆。

4.匯率風險

這個最危險,有些基金是以美金計價的,而最近美元最近在貶值,搞不好會把基金淨值上漲的獲利吃光光,沒有賺到錢反而倒賠。

(四)權證

權證是一種具有時間價值的投資標的,他是以股票價格為基礎,它的價格是由證券商所設定的公式,隨著股票的漲跌來做連動的,而且要注意,它是券商自己發行的,不像股票是巿場搓合的,你買權證就是在和券商PK,你賺就表示券商賠錢,你賠就是券商賺,跟券商對做風險很大的。

所以權證有一點複雜,而他的單價是比較便宜的,大部分1~2千元就可以買一張,但是它的波動非常的大,雖然雜誌上常常看到某些人投資幾幾萬塊的權證,然後突然權證暴漲,讓他一瞬間變成好有錢人

最誇張就這位,你只要在Google搜尋輸入「泰勞」再空一格,可能會自動跳出「權證」,然後查到他的相關資料。

http://www.books.com.tw/products/0010658485

但我以前也有買啊,為什麼就沒賺大錢?其實權證波動非常大,而且不能久放,因為有時間價值會讓權證價格越來越小,心臟還是要夠大才可以做。

(五)股票

終於來到重點了,和權證比起來,股票是比較好計算的,漲多少,跌多少,你都可以知道賺了多少錢,最多就是把手續費扣掉,另外股票的價格是市場交易的結果,不是券商那難以理解的公式決定的。還有股票的波動也很大,但不會像權證一樣,瞬間歸零。對了,股票千萬不要融資,沒有把握為何要借錢買股票,不就像賭徒心裡想著,我這一盤一定會翻身嗎?

當然股票可能會受到市場上的消息面或是主力的介入,影響股票的正常發展,但是尋找一個具有基本面良好的股票,然後做長期投資,還是會有很好的獲利。

為何我敢說得這麼肯定呢?看下圖

 

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Total real return stock bond bill. From www.valuewalk.com

 

這是美股、債券、黃金和美金匯率的獲利比較,它比得有點誇張,是比了200年的資料,很明顯股票獲利最多,大約30~40年就可以翻十倍。當然我們「可能」沒辦法投資那麼久,但它充分顯示長期投資一定賺。

但是大部分人還是玩短線,追求一夜致富,對投資的公司了解不多,就盲目投一大筆錢,然後每天看它漲漲跌跌心驚膽跳,跌了放著不賣變成套牢,漲了見好就收,賣出後看它又漲了一大段,就這樣把工作賺來的血汗錢虧掉。

所以接下來提供比較簡單的投資方式給大家參考,但我要說明是我個人正在用的方法,不一定適合大家,純粹給大家參考。

2.投資多久

我之前學到一件事,如果要看到一支股票的長期趨勢,就要經歷兩個循環才可以看得出來,兩個循環是多久呢?至少10年,你可能會覺得10年太久了,怎麼等得到?你要相信一個重要的東西,叫做複利,複利的威力其實是難以想像的,請見下表。

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每年拿出5萬元來投資,如果這支股票每年漲20%,第9年就103萬。

你每年拿5萬,理論上到第9年只拿出45萬,所以其他的58萬,都是複利!

看到這裡應該有人會驚訝,其實就是因為沒有人好奇去算算看!

這張表如果到第20年,你會有900萬。你的投入是5*20=100萬。800萬是複利。注意,你不可能每年只擠得出5萬,你如果能拿越多錢出來,破千萬不用20年。

各位有興趣可以點這張表,複製一份出來或下載成Excel(檔案=>建立副本or下載),自己來算算看(可能要登入Google帳號)

https://goo.gl/Ws9QT7

只是因為大家常常看到有賺一點錢就見好就收,結果股票又一直漲上去,真正該賺的錢都沒賺到。

3.投資標的選擇

我相信大家一定有疑問,每年20%,哪裡來的股票可以這樣放?看下圖:

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我是從大陸的一位神人-李笑來那裡學到的,上圖是這幾家公司2014年的股價變動,就是假設每支股票各買一張,每一隻,除了BABA(阿里巴巴)比較弱之外,其它都有漲,Facebook和騰訊漲最多,4年半漲了4倍,4倍代表一年幾乎漲接近1倍(100%獲利率),代表我寫的20%還比較保守耶!!

這是美股,你也可以買台股,但要常注意個股基本面的變動。介紹一本書叫做「麥克風的股市求生手冊」,作者首先分享一些正確的投資觀念,也釐清大家常見的錯誤,然後才教大家從基本面選股,並且長期觀察。這本書的副標寫到「每年賺16%」,對炒短線的人來說很少,但它真的是有所本,讓你穩穩賺16%,而不是讓你大起大落。雖然台股長期持有,會受到很多消息面或主力介入,但是長期還是會反應一家公司的真實情況,而複利的16%,累積下來也是非常可觀的。

4.用多少錢投資

簡單來說,就是用閒錢,你把這筆錢丟到海裡你都不會心痛的錢有多少?只要你能寫出這個數字,就可以拿來投資。等於是確保你這輩子都不會用到這筆錢。很多人就是因為資金控管沒有做好,所以投了一大筆錢進股市,結果反而導致自己患得患失,因為每天股價的波動,不斷的影響你的心情,漲了想趕快賣,跌了又很心痛。短期影響你每天上班的心情,長期影響你的投資決策。建議是每月收入的15%以下,不要一開始就拿出一大筆,把投資的錢固定存到另一個帳戶裡,再去投資。注意上一句話-「每月收入」,代表你要有工作,除非你本身是什麼操盤手,否則還是乖乖工作賺錢。

5.結論

(1)選擇適合自己的投資方式,是要你了解自己,不要覺得你是天才,投資一點都不簡單。

(2)從基本面選擇體質優良的股票或其他投資標的,長期持有,「複利」考驗的是你的耐心。

(3)不要一次投入大量金錢,而是每個月拿出不痛不癢的小錢持續投入,以防你小則損失慘重,大則傾家盪產。如果手癢想投多一點錢,那就把分母變大,以十分之一來算的話,月入五萬拿出五千,月入十萬拿出一萬,就是叫你乖乖工作賺錢,工作才是成就自己的重要部分。

Aaron老師讀書(滑手機)書單

去年中,我聽到社團朋友Daniel介紹「羅輯思維」,在一個偶然有空的情況下上網查一下,讓我打開了一個知識的大門。

 

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羅輯思維-羅振宇

 

它是一系列的「說書」影片,主講人羅振宇,簡稱「羅胖」,他實在是超會講的,聽他講話會入迷,尤其是講歷史的時候,聽起來真是津津有味, 而且很有幽默感 常常聽一聽就覺得好好笑!以下是其中一集:

https://www.youtube.com/watch?v=yTGmH5Be-jY&index=39&list=PL_UnJyWUd40ElUibCO0Gi5E10UmiOa3PR

PS.「羅輯思維」播了4年,目前已經沒有再錄新的影片,網路上有很多粉絲在討論原因,但那不重要,重要的是有沒有學到東西。

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羅輯思維公眾號

他在影片中都會請大家關注微信公眾號,所以我就加了,他的微信公眾號非常特別,一般人的微信大約每兩三天發出一篇好文章給你看(通常都是存檔排時間發布),然而他卻是每天早上06:30用60秒的語音,分享一段讀書心得或生活感觸,回覆他的關鍵字還能收到最新的文章,全年無休,即使過年或長假,從未間斷,每天發給訂閱他微信的百萬網友,至今已經四年以上。

PS.如果依照他每天提的關鍵字回覆,記得要轉成簡體,不然會失效。

 

李笑來-微信「學習學習再學習」公眾號

我在節目中常聽羅胖提到李笑來的事情,所以我在好奇心的驅使之下,上網尋找有關李笑來的資料,後來就發現他也有一個微信的公眾號「學習學習再學習」,二話不說我也加入了他的公眾號。

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微信「學習學習再學習」公眾號

學習學習再學習」裡面有「大量且實用」關於學習的文章,後來我又找到他的一本書「把時間當做朋友」,從狹義的角度來講,就是教你如何做好時間管理,從廣義的角度來說,它含蓋了人生各方面的自我成長,提到一般人既有的許多觀念都是錯誤的,只要在我們修正這些觀念,後做任何事才會有效率,而且會挑正確的事來做。

 

得到App

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羅胖在他的影片裡因為他不斷的推薦他們開發的「得到App」,在這個APP裡面有很多免費知識新聞、電子書(付費)和名家專欄(付費),我主要是訂閱李笑夾的「通往財富自由之路」。雖然這是他的專欄的名稱,但是他並沒有如我期待中的,跟你談如何快速賺錢之類的文章,反而是在強調許多成長和理財的重要觀念,他把人比喻成一台電腦的作業系統,我們要不斷的透過「認知升級」,更新原先錯誤的觀念,當我們學到新的觀念,我們看事情的角度就會改變,面對的世界也跟著改變,最後改變行動。

 

得到App有直播功能,偶爾會請專欄的大咖來免費分享

https://www.youtube.com/watch?v=tAfvJyqu6nE

 

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李笑來

上面這位就是傳說中的李笑來,長得很勵志吧!?

不是我嘴巴壞,這就是他強的地方,他一出場就說他長得很勵志,是他自己說的。

到底夠不夠勵志,其實不只是他的專欄、他寫的書,他所做的事情,你可以查一下他所擁有的比特幣數量,保證嘴巴掉下來。

 

「一塊聽聽」APP

它是以微信為基礎而開發出來的手機講座APP,每兩三天都有不同領域的高手開講,講者每次錄一小段60秒以內的話,變成一個進度條,點下去就會聽到講者的聲音,講者就這樣一段一段錄下去,大概講一個小時,有時會上傳圖片提示重點,學員也能發問,來個Q&A。

 

顧名思義,它的費用真的是一塊人民幣,就可以聽到專家的手機講座,錯過時間也能聽錄音檔,但是如果錯過講座時間還沒報名,會漲價到9.9元,大咖會漲更多。

 

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一塊聽聽

這個APP一到兩個禮拜都會發出一系列的課程,有興趣的話就可以報名,因為都是一塊錢的民幣,有時候看到有興趣的二話不說直接付費購買,當然有時候也會因為太衝動,買了課程卻都沒有打開來看,大概是太便宜的關係反而沒有動力。反過來看,在台灣還是以教室課程為主,隨便一堂課也要好幾百甚至上千元。雖然它的互動性和人脈機會不如實體課程好,但成本和便利性根本就是大勝。

對了,開者者叫做李笑來。

我後來就是因為透過「一塊聽聽」,聽到下面5位神人的線上演講:

1.孫圈圈-圈外-生涯規劃與求職

2.弘丹-筆耕不輟-寫作

3.張丹茹-Angie-時間管理

4.剽悍一隻貓-讀書達人

5.彭小六-綜合能力、個人品牌

 

以上是全部關注過的,而且他們除了固定發文之外,自己都有各式各樣的付費訓練課程。

 

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之前訂閱的微信公眾號

 

其實全部訂閱是非常累的,資訊太多反而導致有消化的壓力,所以我現在微信只剩下圈外、筆耕不輟、Angie,其中我4月還參加了筆耕不輟的寫作訓練營,還有得到App「李笑來-通往財富自由之路」,5月中再參加時間管理訓練營。

寫作訓練營的連結:http://mp.weixin.qq.com/s/zhdN_-31P0ApYWUD_tZnYQ
(我先說我沒有賺什麼行銷分紅之類的,因為自己上過,而且朋友詢問度高所以才分享)

光是這樣子,已經有太多的知識等著消化吸收,我現在比較少在買書,其實也沒有所謂的對錯好壞,就是你覺得某個東西有用,方便學習,你就盡量去學。學大陸的東西沒有什麼對或不對,只是剛好這些知識在大陸發展的比較快,因為大陸的行動商機大幅崛起,出現了很多知識網紅,所以跟著產生大量且方便的學習資源,而且我想學的東西幾乎都找得到,好處是不用自己上網爬文、找書來看,而是有專家幫你把某個領域的知識都整理好了,幫你「引進門」,上完課自己再修行,速度快很多啊!

我目前就是向他們學習寫作、知識管理和個人品牌等,期許自己在未來半年內,快速升級,成為超級東東,和各位共同成長,以上給各位參考!

徐重仁先生絕對是個企業家,但可能不是好的演說家

上禮拜關於台灣的全聯總裁徐重仁先生的失言風波,看到一些朋友感受到普世價值觀的衝擊,懷疑自己心中的想法是否正確,我打算好好看一下新聞,了解一下現況,試著從演講的角度來分析一下他的內容。當然我也做好了被大家炮轟的心理準備。

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圖片來源:聯合新聞網

我引用這則新聞的內容來解讀看:

低薪好苦悶 徐重仁:不要太計較薪水比別人低
https://udn.com/news/story/7238/2398803

一、「全聯福利中心總裁徐重仁建議年輕人,上班不要怕工作多。也不要太計較薪水比別人低,忍耐不計較,好好工作,才會獲得更多,有一天老闆也會看到。」

=>這句話如果會引起網友撻伐,應該是目前的大環境,平均薪資太底,是事實沒錯,因為加入通貨膨脹的關係,實質薪水並沒有提高。徐重仁先生這樣說可能會讓網友覺得太超過,薪水已經夠低,還不能計較,實在是欺負勞工。

=>從理性角度來看,是沒有錯的。
「工作多」:才能夠學習到,什麼是最重要的任務,學習安排工作優先順序,時間管理。
「不計較」:當然,因為老闆是發薪水給你的,不爽可以跟老闆要加薪,有能力就跳槽,沒有能力的人只會默默抱怨,還是一直待在原有的工作上,沒有成長。
「有一天老闆也會看到」:這的確不一定,有些老闆可能沒看到你的努力。但你有沒有想過,你有努力讓老闆看到嗎?如果有,但老闆現階段可能沒有錢幫你加薪,如果你是認為老闆就是不想加薪,你也可以跳槽。

他可以怎麼說?
=>也許可以說「薪水低先忍耐,從工作中學習經驗、累積實力,再去找薪水高的工作」

二、「徐重仁以自己過去的人生經驗為例說,他在1977年剛進社會時,當時薪水只有9000元」

=>網路上已經有人算出9000元在當時算是很高。徐重仁先生被打臉,只能說他講數據的時候最好要小心,最容易被拿來檢驗。

=>我比較好奇的是,9000元很高又如何?如果他說他第一份工作就好幾萬,也沒關係啊!在不同的時代背景,不同的人事物,薪水的大小其實沒有比較的基準,永遠當作參考就好。

例如你的同學可能現在薪水比你高,但是你可能沒想過他工作也許比你辛苦,或者他不辛苦,但是他的工作表現遠遠在你之上。又或者,他就是遇到好老闆,錢多事少離家近。但他在這工作沒有學到任何東西,也許十年後失去競爭力,或甚至他爽爽做到退休,那又如何呢?到底為什麼要跟別人比較,人生不是跟自己比嗎?

 

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三、「徐重仁也說,現在台灣的年輕人很會花錢,你到國際機場看,很多年輕人出國,很少看到老一輩的人……現今社會誘惑多,大家都想買最新的手機、最新的配備,每個人都想花更多的錢,但若現在沒有那麼多錢,就應該少花一點。」

=>徐重仁先生只是剛好看到,到底年輕人出國人數多少,還是去外交部(或相關機構)查詢,會比較準確,偶然看到出國人數多就突然有感而發,看起來是個人主觀意見,難怪網友又要生氣了。

=>這句話除了出國人數多少,有待商榷,看起來也沒什麼大問題不是?

他可以怎麼說?
=>前半句不要說。

四、「現今社會誘惑多,大家都想買最新的手機、最新的配備,每個人都想花更多的錢,但若現在沒有那麼多錢,就應該少花一點。」

=>以前那個時代,大家都很貧窮,大家都窮怕了,而且當時沒有什麼誘惑,所以在那個時代的人們,自然會心無旁騖的努力工作,力爭上游。的確,這個時代變了,誘惑真的變得很多,好看的電影、最新的手機、最潮的衣服,都在影響著我們這一代的年輕人。

=>這句話看起來從頭到尾都沒有錯,少花一點明明就是正確,薪水越低,越應該努力存錢,投資自己,讓自己更值錢,這才是最重要的事情。

我以前和Helen講過一個講座-「了解你的聽眾」,要針對聽眾設計符合現況的演講。徐重仁先生可能沒注意到,他面對的是充滿玻璃心的酸民,不可以講太刺傷他們脆弱內心的話。他應該要講的是大陸網友所謂的「雞湯」,這樣才不會傷了酸民的心。

我們回頭過來看,徐重仁先生幾年前才離開統一進入全聯,在他的帶領之下,透過行銷團隊屢創佳績,做出了許多非常貼近年輕人的想法的廣告,比在統一時期,創造另一波的高峰。他還創立重仁塾,與年輕人互相交流,學習成長。

 

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由此可見,他真的是一個了不起的企業家,他出書是想要分享自己的觀點和經驗,但同時也想要勉勵年輕人積極向上,他認為多少可以為這個社會做出貢獻,他說這段話一定是語重心長的心情。誰知道他這充滿情懷的一番話,竟然遭到大家的曲解。我相信他想都沒想過,這個世界怎麼會變成這個樣子呢?過了幾天他就出來道歉了,寫了一段我看來無懈可擊的話,卻又被網友解讀成充滿心機的道歉文,我實在打從心裡佩服這些網友,這代表什麼呢?難道他不該道歉?早知道他就不要道歉就好了,不是嗎?現在他再怎麼解釋,網友們也不會相信的,這個社會是不是病了?

徐重仁絕對是個企業家,但可能不是好的演說家。他又不是專業講師,又何必挑他語病?我的想法是,把他的一番話當作你的爺爺對你的告誡,你的反應就是聽聽就好了,有需要為此強烈的譴責嗎?你的心是如此的脆弱嗎?在這個到處都是玻璃心的社會裡,未來還會有多少偉大的企業家勇敢站出來向年輕人勉勵呢?

再分享這篇給大家參考~

https://www.facebook.com/1888118478178059/photos/a.1888194151503825.1073741828.1888118478178059/1888194171503823/?type=3&theater

 

天龍特攻隊-有錢人的樣子

我最近看到一本特別的書-成為有錢人的教科書。

成為有錢人的教科書

當然,不是看了就會很有錢,但裡面寫了很多作者實際觀察到的資訊。

今天就來分享書中所謂有錢人的樣子:

有錢人有很多種,有繼承家業的、有白手起家的、有爆發戶的。有一億資產的,也有十億資產、百億資產的,每一種都不一樣。當然也有,假裝很有錢的。或是表面上很有錢,但私底下有高額貸款,錢來得快去得也快的人。有的人只有權,不一定有錢。

有時候,某些人必須讓人覺得自己有錢,會帶高級手錶,因為現在大家都有智慧型手機,看時間很方便,幾乎不用戴錶,所以戴錶顯得有點刻意,似乎在告訴對方,我是有錢人。

簡單說,有錢人的定義很廣,而且不同的人定義都不一樣,有人也會認錯有錢人,以為對方有錢,但實際上卻沒錢。有人認為有1000萬金融資產就是有錢,有人認為5000萬才是有錢。

結論是什麼?就是你跟別人聊天的時候,若談到有錢人,先確定談的到底是哪一種有錢人,不然談到最後會沒有交集。

哦~這篇寫得好像有點廢話啊~不過這是開頭,以後會講重點啊~~呵呵呵~

 

 

 

 

 

 

天龍特攻隊-首篇

天龍特攻隊是什麼呢?

當然,跟以前小時候看的電視影集無關。

天龍,就是是天龍國。
天龍特攻隊,就是要前進天龍國。

各位猜到了嗎?
我就直說吧!我就是要當有錢人,我從小到大都一直在看一些成功致富的書。很俗氣吧!呵呵~
有錢人有很多種(未來可能會談到),我希望我做的是「有錢又有品」的有錢人,而不是大家討厭的有錢人。
如果你看到我這一段,覺得不以為然。那你就可以離開這個頁面了。不過還是可以看其他幽默的文章,捧場我一下嘛!

我認為,有錢人在各方面的想法,和我們一般人是截然不同的,所以我希望把我曾經看過的,成為有錢人相關的書籍或文章,都分享在這裡,除了給大家參考,一方面也是提醒自己不要忘記這些原則或想法。也許將來哪一天,站在講台上,別人問我怎麼成功致富,我可以回答「查李東東的部落格就對了!」